银行存款真的不香了？存款利率下调意味着钱又贬值了吗？

导读： 银行存款真的银行意味又贬不香了？又有多家银行集体宣布下调存款利率。存款利率下调意味着钱又贬值了吗？存款存款全国性银行开启新一轮存款利率下调，3家全国性股份银行打响“第一枪”！真的着钱值

存款利率下降是不香否意味着钱又贬值了？

首先，存款利率下降会不会直接让钱贬值，利率主要还是下调要看个人的资产结构如何。存款利率下降，银行意味又贬直接受影响的存款存款就是存款利息减少，而存款利息的真的着钱值减少，跟钱贬值其实是不香差不多的，说成是利率钱贬值也没错。

不过，下调存款利息的银行意味又贬减少，受影响主要是存款存款把钱存在银行的人，而且是真的着钱值在存款利率下降后把钱存入银行以及有存款到期的人，对于在银行没有存款及存款还没到期的人，就没什么影响了，也就不会因此出现钱贬值的问题。

当然，银行存款利率的下调，受到影响的可能也不只有存款利息，还可能影响到其他理财产品的收益。

比如有些理财产品的投资组合中就有银行存款，在存款利息下降后，这些理财产品的收益也就可能会降，跟存款利息下调差不多。

另外，存款利率下降也还有可能推动一些理财产品的收益上升，比如股票、黄金等。

因为存款利率下降可能会让一部分选择不再把钱存银行，去追逐收益更高的投资理财，此时像股票、黄金这些靠价格上涨获利并有机会取得高收益的投资理财产品，就可能受到从存款中流出的资金眷顾，被推动上涨，给投资者带来更好的收益。

所以，存款利率下降，会不会造成大家手上的钱贬值，就要从每个人持有的资产结构来看。

根据持有的资产不同，有的人手上的钱或许会贬值，有的人可能没什么影响，还有一些人的钱非但不会贬值，反而还可能会升值。

其次，就是看存款利率下降能对物价的影响有多大。银行存款利率的下降，目的除了是降低银行的揽储成本外，还有一个很重要的目的，就是促进消费和投资。

因为银行下调存款利率，实际上也就是在劝大家少储蓄。而人们手上的资产，无非是三个去向，即消费、投资和储蓄，在资产有限的前提下，三者之间能分配到的资产是此消彼长的。也就是说，如果人们手中的储蓄减少了，那么用于消费和投资的部分资产就会增加。

当消费和投资增加时，物价水平可能就会涨得更快，而物价上涨，实际上就是钱贬值了。

从这一点上看，存款利率下降能不能引起钱贬值，就是看存款利率下降能不能推动物价以更快水平上涨。

从理论上来说，存款利率下降是有利于促进消费和投资，并推动物价上涨的，但最终还是得看实际效果如何，也并不是只要存款利率下降，物价就一定会涨得更快。

总而言之，存款利率下降是有可能会造成钱进一步贬值，只是也不能绝对这么说。

测算：根据上市银行负债成本估算的协议存款约占公司活期存款的55%，即银行全部存款的13%左右。在完成对协定存款比例的测算后，大致可估算出银行存款成本约下降4-5BP。

展望：存款加点上限近年来经历了倍数法到加点法的改革，以及压降通知存款和协定存款上限，对存款利率下行贡献较大。总体来看，存款利率经过近期密集的调整，后续可能保持一段时间稳定。

影响：存款利率下行后，存款的转移趋势主要取决于存款持有人的风险偏好。由于持有通知存款和协定存款的持有人更多是流动性较为宽松的公司客户，当这两类存款利率下行后，不排除一部分资金可能流向货币基金、理财和债券基金等同类型低风险资产，从而推动长债利率下调。

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